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7 façons dont les couples peuvent améliorer leur crédit

7 façons dont les couples peuvent améliorer leur crédit

Être un couple va souvent de pair avec la fusion de nombreuses choses, dont certaines incluent les cœurs (bien sûr), les espaces de vie, les familles et, pour beaucoup, les finances. Malheureusement, la fusion des finances peut être déroutante et accablante; ce n'est pas toujours une expérience agréable, surtout si l'un des partenaires ou les deux ont du mal à obtenir leur crédit.

Janet Alvarez, experte en finances personnelles chez Wise Bread, explique qu '"établir et maintenir un score de crédit solide est un processus continu, il existe certaines actions viables que vous pouvez prendre à court terme pour vous aider à augmenter rapidement votre score". Poursuivez votre lecture pour obtenir des conseils éclairés afin d’améliorer votre score et de prendre le contrôle de votre crédit.

Relevez vos limites

Augmenter vos limites de crédit peut être une mauvaise nouvelle pour les dépensiers, mais ceux qui cherchent à améliorer leurs scores peuvent en bénéficier. C'est à cause de ce qu'on appelle votre "taux d'utilisation du crédit". Alvarez explique cela comme "une mesure du pourcentage de votre crédit disponible activement utilisé". Essentiellement: «Plus vous utilisez de crédit, et moins vous en utilisez, meilleur est le ratio et votre pointage de crédit.

Faites que ça compte

Les paiements de location et l'historique des locations peuvent raconter une histoire importante sur le fait de faire des paiements consécutifs à temps. Malheureusement, ces cas ne sont souvent pas signalés. Alvarez recommande d'utiliser RentReporters, RentTrack ou un service similaire permettant de garantir que vos paiements sont déclarés aux agences de crédit. Elle a déclaré: "En vous inscrivant de manière proactive à l'un de ces services, vous pouvez voir votre score augmenter d'environ 50 points en quelques mois de paiements à temps."

Nouveau crédit

Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, il est important d’avoir une gamme de types de crédits dans votre profil. Adopter de nouveaux types de crédits (tels que les cartes pour essence ou les cartes de magasin) peut donc être utile dans la mesure où ils sont utilisés de manière responsable. "Avoir une variété de comptes que vous payez à temps (des prêts hypothécaires aux prêts étudiants ou aux cartes de crédit) renforce votre score", explique Alvarez.

Soyez au courant

Pour réparer ou améliorer votre crédit, la première étape consiste à connaître votre score et à s’assurer de son exactitude. Tout signe de fraude ou de vol d'identité, de rapports inexacts ou d'informations périmées doit être corrigé. Pour y remédier, Alvarez a déclaré: "Consultez le site annualcreditreport.com pour le vérifier au minimum une fois par an, et si vous voulez être particulièrement prudent, envisagez les services de surveillance du crédit gratuits ou à faible coût proposés par de nombreuses sociétés de crédit. sociétés de cartes afin de suivre avec diligence tous les changements. "

Évitez de fermer des comptes

Alvarez met en garde contre la fermeture des comptes, car cela peut endommager votre crédit pour plusieurs raisons. "Premièrement, cela réduit votre taux d'utilisation du crédit, car vous avez maintenant moins de crédits à votre nom. Deuxièmement, cela réduit l'âge moyen de l'historique de votre compte, ce qui réduit également votre score. Le meilleur moyen est de simplement rembourser un compte existant. et ne l'utilisez qu'avec parcimonie et de manière responsable ", dit-elle. Inversement, ouvrir trop de nouveaux crédits peut également nuire à votre score et vous faire douter que vous pourriez avoir besoin de plus de crédits pour de mauvaises raisons. Si vous estimez avoir besoin de plus de crédit, "le mieux est de demander des augmentations de la marge de crédit sur les comptes existants", explique Alvarez, "ou seulement d'ouvrir judicieusement de nouveaux comptes." Trop de demandes de crédit difficiles peuvent réduire votre score.

Restez au top de vos prêts

Les prêts étudiants ne sont jamais amusants, mais leur défaut est une grave erreur. Si vous constatez des arriérés avec des prêts d'études fédéraux, Alvarez déclare: "Oncle Sam peut saisir vos remboursements d'impôt ou vos salaires et vous empêcher de contracter de nouveaux prêts d'études. Il s'agit également d'un problème de crédit majeur."

Conseil d'Expert

Réparer votre crédit peut prendre du temps, mais Alvarez explique: "Ce n’est pas aussi intimidant qu’il semble. Vous pouvez réparer votre crédit, et, non, vous ne serez pas coincé dans les limbes du crédit pour toujours. Il vous suffit de prendre au sérieux les mesures que vous prendrez et de les suivre en conséquence. "Elle recommande d’abord de vous procurer une copie de vos rapports de solvabilité auprès de FreeCreditReport.com afin de comprendre exactement où vous vous situez et pourquoi. En cas de fraude ou d’incohérences, vous pouvez Si vous constatez que vos scores sont plus bas en raison de paiements manqués, appelez vos créanciers et élaborez un plan pour revenir en règle. "Quelque soit le problème, vous attaquerez de front, cela vous permettra d'avancer. progrès ", dit-elle." Si vous ne faites rien, les choses vont probablement s'aggraver. "

Une fois que votre crédit est réparé, vous devez le maintenir. Alvarez recommande de réfléchir aux comportements et aux raisons qui ont permis à votre crédit de se détériorer en premier lieu. "Presque tout le monde dépense à un moment donné, vous n'êtes donc pas le seul à maîtriser votre budget", dit-elle. "Essayez des services tels que Mint.com ou Vous avez besoin d'un budget pour savoir exactement où va votre argent et vous aider à vous engager dans la budgétisation. N'oubliez pas qu'il existe deux façons d'améliorer votre budget: dépenser moins ou gagner plus." Dans un monde parfait, vous devriez faire les deux.

Ensuite, commencez à utiliser les compétences mentionnées ci-dessus pour augmenter votre score, sans regarder en arrière.